Wypisać się z OFE… Czy to możliwe?

W lutym 2007 weszła w życie ustawa dająca możliwość wypisu z OFE osobom które z powodu bycia w Otwartym Funduszu Emerytalnym nie mogą przejść na wcześniejszą emeryturę. Z rozwiązania takiego mogą skorzystać osoby urodzone po 1949 roku, które wybrały OFE dobrowolnie, a teraz okazuje się, że nie mogą z tego powodu przejść na wcześniejszą emeryturę. Osoby takie zorientowały się, że to była zła decyzja. Składali oni wnioski do Powszechnych Towarzystw Emerytalnych twierdząc, że oświadczenia woli były wadliwe i przez to mają teraz duży problem. Skargi te rozpatrywane są przez wiele lat i nie zawsze mają pozytywne zakończenie. 

ZMIANA OFE? TO TAKIE PROSTE!!!

 

Jeszcze nigdy zmiana Otwartego Funduszu Emerytalnego nie była taka prosta. Wystarczy wypełnić w Internecie formularz zgłoszeniowy tak samo jak by to było zgłoszenie pierwszorazowe. Niezwłocznie skontaktuje się z Tobą osoba zajmująca się zmianami funduszy i dopełni wszelkich formalności. Nie myśl, że jeśli ZUS wybrał Ci w drodze losowania fundusz to tak zostaje do końca życia.. W każdej chwili możesz to sam wybrać najbardziej odpowiadający Ci fundusz.

Podstawowe informacje

Kiedy należy zapisać się do Otwartego Funduszu Emerytalnego OFE?
Zgodnie z ustawą fundusz emerytalny OFE powinno się wybrać w ciągu 7 dni od rozpoczęcia pierwszej pracy. W praktyce jednak na wybór jest więcej czasu.
Osobom, które nie wybiorą OFE, zostanie losowo przydzielony jeden z funduszy emerytalnych działających na polskim rynku (zgodnie z ustawą trzy największe fundusze emerytalne nie biorą udziału w losowaniu), dlatego nie wolno poddać się losowaniu!

Jak najlepiej wybrać fundusz emerytalny?

Przy wyborze funduszu należy brać pod uwagę:

• stabilność inwestowania funduszu emerytalnego,
• wyniki inwestycyjne w długim okresie,
• koszty uczestnictwa,
• jakość obsługi Klienta przez fundusz emerytalny.

Ewentualnie dodatkowo:

• doświadczenie funduszy emerytalnych na rynkach finansowych,
• wielkość funduszu emerytalnego,
• ilość członków,
• ocenę funduszu emerytalnego przez niezależnych ekspertów i instytucji.

Czy można zmieniać otwarte fundusze emerytalne i jak to zrobić najłatwiej?
Tak, istnieje możliwość zmiany otwartego funduszu emerytalnego. Następuje to przez zawarcie umowy z nowo wybranym OFE.
Zmiana OFE po 2 latach członkostwa w funduszu jest bezpłatna. Przez pierwsze 2 lata nie warto zmieniać funduszu.  

Jakie są korzyści z uczestnictwa w funduszach emerytalnych?
Do korzyści z przystąpienia do Funduszu należy zaliczyć:

• pieniądze w OFE są inwestowane, Klient uzyskuje wysokie stopy zwrotu,
• indywidualne konto, o stanie którego Członek będzie regularnie informowany,
• fakt, ze składki do Funduszu stanowią część środków, które pracodawca wpłaca do ZUS, Klient nie angażuje swoich oszczędności na ten cel,
• środki zgromadzone na koncie podlegają dziedziczeniu, nigdy nie przepadają.
• Co otwarty fundusz emerytalny zrobi ze zgromadzonymi pieniędzmi, po osiągnięciu wieku emerytalnego przez Członka?
• Zgodnie z projektem ustawy z 1997 roku, po osiągnięciu wieku emerytalnego, sami wybierzemy zakład emerytalny, który wypłacać będzie emeryturę. Otwarty fundusz emerytalny, po otrzymaniu zawiadomienia od Zakładu Ubezpieczeń Społecznych o wniosku uczestnika o emeryturę z I filaru, będzie zobowiązany do wypłaty transferowej, zgromadzonych na rachunku Członka środków do wybranego przez niego zakładu emerytalnego. Decyzja o pobieraniu emerytury dotyczy zarówno I i II filaru systemu emerytalnego. Obecnie rozważane są różne opcje wypłaty świadczeń z II filaru systemu emerytalnego. Pierwsze emerytury z dwóch filarów zostaną wypłacone w 2009 roku.

Pamiętaj o tym…

1.Zanim zapiszesz się do wybranego przez siebie Otwartego Funduszu Emerytalnego przeanalizuj wszystkie dostępne Ci informacje na jego temat.

2.Pamiętaj że na wybór Otwartego Funduszu Emerytalnego masz 7 dni od rozpoczęcia pierwszej pracy bądź płatnego stażu.

3. Nie daj się namówić przypadkowo napotkanemu akwizytorowi do zapisu.

4.Jeśli masz wątpliwości dzwoń pod infolinię interesującego Cie funduszu.

5.Fundusz możesz zmienić bezpłatnie po dwóch latach.

6. Jeśli nie wybierzesz samodzielnie Otwartego Funduszu Emerytalnego zostaniesz poddany losowaniu.

7. Możesz podać osoby uposażone, które w razie Twojej śmierci odziedziczą zgromadzone przez Ciebie na koncie funduszu środki.

8. Zanim podasz do umowy niezbędne dane, sprawdź je dokładnie by nie było żadnej pomyłki. Dane muszą się zgadzać z listem od ZUS ”wezwanie do zawarcia umowy z Otwartym Funduszem Emerytalnym”.

9. Dane zawsze możesz zaktualizować pod numerem infolinii danego funduszu

10. Dzwoniąc pod infolinię danego funduszu można otrzymać kod PIN, za pomocą którego można przez internet sprawdzać stan zgromadzonych środków na rachunku OFE.

11. Jeśli otrzymałeś list od ZUS ponaglający do wyboru OFE to zawsze musisz wybrać fundusz, inaczej Cię wylosują.

12. Nigdy nie zwlekaj z wyborem i formalnościami, bo może się okazać, że jest za późno a to ważna decyzja!

13. Jest wiele możliwości wyboru funduszu. Wybierz najdogodniejszą.

14. Czas na wybór funduszu po otrzymaniu listu to 10 styczeń bądź 10 lipiec w zależności kiedy otrzymałeś list.

15. Kontroluj stan swoich środków na koncie w OFE by nie było nieprawidłowości.

Akwizytorom mówimy - do widzenia...

Czy tak ważną decyzja jak wybór Otwartego Funduszu Emerytalnego możemy zawierzyć akwizytorowi? Nie wiem czy powinniśmy..

Akwizytorzy przychodzą do nas tylko po to, by namówić nas do podpisania umowy z Otwartym Funduszem Emerytalnym. Czynią to bardzo umiejętnie. Zachwalają zalety danego funduszu, a my wcześniej czy później dajemy się namówić i podpisujemy umowę. Choć nie raz nie wiemy o danym funduszu nic, ale jak już przychodzi osoba z funduszu to twierdzimy, że się na tym dobrze zna i nie mamy przed tym większych obaw. Pamiętajmy jednak, że akwizytor za każdą podpisaną umowę otrzymuje prowizje i uczyni wszystko, by zawrzeć jak najwięcej umów z klientami OFE i uzyskać przez to jak najwięcej pieniędzy. 

Nie zawsze osoba ta jest kompetentna i potrafi wszystko dokładnie wyjaśnić, a wręcz przeciwnie, poprzez zastosowanie różnych chwytów marketingowych tak przedstawi sprawę, że klient nawet się nie zorientuje kiedy podpisze umowę. Dlatego warto uważać. Zwłaszcza kiedy taki akwizytor namawia nas do zmiany funduszu. Warto wtedy zwrócić uwagę jak długo jesteśmy w obecnym OFE.

OFE/Drugi filar

OFE jest to Otwarty Fundusz Emerytalny tzw. II filar. OFE inwestuje pieniądze członków, po to by ich wypłacić po osiągnięciu wieku emerytalnego. Nowy system emerytalny wszedł w życie 1 stycznia 1999 roku. Od tego czasu nie obowiązuje już system, oparty wyłącznie na tzw. "umowie międzypokoleniowej", czyli na zasadzie, że osoby pracujące płacą na utrzymanie osób na emeryturze. 

System emerytalny został podzielony na 3 filary w następujący sposób:

I FILAR

To zreformowany Zakład Ubezpieczeń Społecznych. Jest systemem obowiązkowym.

- 12,22% wynagrodzenia brutto pozostaje w ZUSie, czyli I Filarze

- zapis na indywidualnych kontach

- środki finansowe na koncie nie podlegają dziedziczeniu

II FILAR

Otwarty Fundusz Emerytalny (OFE) jest systemem obowiązkowym. Wszystkie osoby urodzone po 31 grudnia 1968 roku są zobligowane przez ustawodawcę do wyboru jednego z OFE bez możliwości pozostawienia składek jedynie w I filarze.

- Osoby urodzone po 31 grudnia 1968 roku, które rozpoczynają pierwszą pracę lub działalność gospodarczą (podlegające ubezpieczeniu społecznemu) na wybór OFE mają 7 dni od daty powstania obowiązku ubezpieczenia społecznego. Jeżeli samodzielnie nie dokonają wyboru, zostaną przydzielone do funduszu w drodze losowania, które przeprowadza ZUS 2 razy w roku (w styczniu i w lipcu).

- 7,3% wynagrodzenia brutto przechodzi do Otwartego Fundusze Emerytalnego

- składki są inwestowane i rejestrowane na indywidualnych kontach

- zgromadzone środki podlegają dziedziczeniu

- są BEZPIECZNE - nie mogą upaść ani zbankrutować

- nadzorowane przez urząd państwowy i objęte ustawowymi gwarancjami bezpieczeństwa

III FILAR

Wszystkie pozostałe formy długoterminowego oszczędzania na dodatkową emeryturę (np. pracownicze programy emerytalne, ubezpieczenia na życie z opcją inwestycyjną, fundusze inwestycyjne, lokaty bankowe, inwestycje giełdowe etc.). To formy dobrowolne. Twórcy reformy zakładali, że dobrowolne gromadzenie dodatkowych oszczędności emerytalnych w trzecim filarze jest niezbędne, jeśli ubezpieczonemu zależy, aby poziom życia na emeryturze nie obniżył się znacząco w stosunku do okresu aktywności zawodowej.