Jak zmienić OFE?

Każdy członek funduszu emerytalnego może w każdym momencie członkostwa zmienić swój fundusz na inny. 

Transfery dokonywane są jedynie cztery w razy do roku w sesjach (tj. luty, maj, sierpień, listopad) i odpowiada ze nie ZUS. Podczas przeniesienia zgromadzony dotychczas kapitał na indywidualnym koncie członka w obecnym funduszu jest przelewany do nowego wybranego OFE. W dniu zmiany wpisu w Centralnym Rejestrze Członków OFE nad którym kontrole sprawuje ZUS, następuje rozwiązanie umowy z dotychczasowym funduszem emerytalnym. Wystarczy tylko podpisać umowę z nowym OFE i wysłać zawiadomienie do starego funduszu o rezygnacji z jego usług. Należy się orientować kiedy warto zmienić fundusz żeby na tym zyskać a nie stracić. 

Większość ekspertów uważa, że zmiana OFE opłaca się dopiero wtedy, gdy zaczną się uwidaczniać jego problemy inwestycyjne. Transfer powinien być poprzedzony szczegółową analizą funduszu, swojego konta i nowo wybranego funduszu, aby przekalkulować czy się opłaca czy nie.

Wskaźnik Ratio

Wskaźnik Information Ratio (IR) - jeden z najpopularniejszych wskaźników, które wykorzystywane są dla porównania poziomu ryzyka różnych funduszy inwestycyjnych. Wskaźnik IR zwany jest również czasami Appraisal Ratio. Poziom ryzyka inwestycyjnego jest równie ważny jak stopa zwrotu funduszy, dlatego warto sprawdzać fundusze również pod względem ryzyka.

     

legenda:

Ri – stopa zwrotu z funduszu w okresie „i”
Rm – stopa zwrotu z benchmarku
n – ilość okresów branych do obliczeń

Nie wiem do jakiego funduszu należe!

Z pewnością znajdzie się wielu takich, którzy nie mają pojęcia do jakiego funduszu należą. Z racji tego, że niebawem dojdzie do losowania, większość osób biorących w nim udział, będzie chciało wiedzieć do jakiego funduszu trafili.

Jak sprawdzić czy został przydzielony jakiś fundusz, a jeżeli został to jaki? W takiej sytuacji mamy 3 wyjścia mniej lub bardziej efektywne:

• Iść z dowodem tożsamości do ZUS tam udzielą nam takiej informacji w zasadzie jedynie tam mają prawo udzielania takich informacji.
• Wysłać formularz zgłoszeniowy do OFE jeżeli jesteśmy przydzieleni do jakiegoś funduszu to zostaniemy o tym poinformowani i nasz wniosek zostanie odrzucony.
• Ostatnia możliwość dla osób, które lubią utrudniać sobie życie, możemy zadzwonić do 14 funduszy i tam pytać się czy do nich nie należymy. Bardzo czasochłonne. 

Minął termin składania wniosków do wybranego otwartego funduszu emerytalnego..

Do 10 lipca był czas, aby przystąpić do jednego z funduszy emerytalnych. Dużo osób odkładało to na ostatnią chwilę, ale zgłoszenia zostały przyjęte. Ci, którzy przegapili termin będą brać udział w lipcowym losowaniu. Brak zdecydowania, albo czasu przyczynił się do tego, że komuś może zostać przydzielony kiepski fundusz… Pisałam o tym w poprzednich postach… Ale powtórzę – w losowaniu nie biorą udziału trzy największe i najlepsze fundusze!!! Wiadome jest, że w lepszym funduszu wpłacane składki będą lepiej inwestowane i pomnażane…

Decydując się, na któryś z funduszy, obywatele najczęściej wybierali fundusze: Amplico, Aviva oraz PZU. Tym osobom można pogratulować wyboru!!! ;) Nie muszą bać się o swoją przyszłą emeryturę. Zresztą, każdy fundusz wybrany samodzielnie nie może okazać się złym. Przy wyborze każdy kieruje się wynikami inwestycyjnymi, rankingami, opiniami o danym funduszu.

Pocieszeniem może być informacja, że osoby, które nie otrzymały jeszcze listu od ZUS-u, bo na przykład krótko pracują, nie muszą bać się losowania. Natomiast osoby, które otrzymały taki list MIAŁY WYBRAĆ FUNDUSZ ! I Ci, którzy tego nie zrobili mogą spotkać

 się z niemiłymi konsekwencjami..

Naprawdę wielka szkoda, jeśli ktoś samodzielnie nie wybrał funduszu… Często odkładamy takie sprawy na ostatni moment albo wcale tego nie robimy (samodzielnie nie wybieramy funduszu). Później tylko dziwimy się, czemu jest tak, a nie inaczej…

Wybór funduszu jest obowiązkowy. Każdy za kogo odprowadzane były składki do ZUS-u i urodził się po 31.12.1968 roku musi go wybrać. W przyszłości po osiągnięciu wieku emerytalnego przez pracownika będzie mu wypłacana należna emerytura.

Każdy, kto wie, że jest już w funduszu, może pomyśleć o trzecim filarze. Oszczędzać można na wiele możliwych sposobów, aby powiększyć swoją emeryturę;)  

Tak więc… Osoby, które wybrały fundusz samodzielnie mogą spać spokojnie ;)

Po pewnym czasie poznamy statystki, które poinformują nas ile osób przystąpiło do OFE, a ile będzie podlegać losowaniu… Można spodziewać się nie najgorszych wyników. Dużo osób zgłaszało wnioski do funduszy, ale zawsze przecież może być lepiej…

Nie koniecznie trzeba czekać na list od Zakładu Ubezpieczeń Społecznych. Każdy kto zaczął pracę, urodził się po 12 grudnia 1968 r. i za kogo odprowadzane są składki może wybrać sobie fundusz.  

W grudniu kolejne osoby otrzymają listy od ZUS. W styczniu z kolei odbędzie się kolejne losowanie. Dlatego osoby, które otrzymają taki list, niech wybiorą fundusz samodzielnie.

Ostatni dzień zapisów do OFE!!!

Już dzisiaj nadszedł ostatni dzień zapisów do Otwartych Funduszy Emerytalnych!
Jeżeli jeszcze nie zapisałeś się do OFE, to zrób to teraz.
Jeśli tego nie zrobisz weźmiesz udział w losowaniu, które odbędzie się ostatniego dnia roboczego lipca 2013.

Warto samodzielnie wybrać najlepszy fundusz emerytalny!

Czy środki z OFE to wspólny majątek małżonków?

W skład majątku wspólnego małżonków wchodzi pobrane wynagrodzenie za pracę i dochody z innej działalności zarobkowej każdego z małżonków, a także dochody z majątku wspólnego i z majątku osobistego każdego z małżonków. Wspólny majątek małżonków obejmuje środki zgromadzone na rachunku otwartego funduszu emerytalnego. Dotyczy to również rachunku pracowniczego takiego funduszu.

 

GDY POSIADAM ROZDZIELNOŚĆ MAJĄTKOWĄ….

Wszystko będzie zależało od tego jaki zostanie wybrany fundusz.

Dokumenty stanowiące podstawę dokonania podziału środków funduszy emerytalnych OFE z tytułu rozdzielności majątkowej/rozwodu:

• formularz "Oświadczenie klienta OFE w zakresie małżeńskich stosunków majątkowych" - wypełniony i podpisany przez Klienta
• umowa o sposobie podziału środków w funduszu emerytalnym OFE, wyrażoną w formie jednego z następujących dokumentów: 
      - umownego podziału majątku wspólnego dokonanego przez byłych małżonków (dokument sporządzony i podpisany przez byłych współmałżonków), 
  

         - prawomocnego postanowienia sądu o podziale majątku wspólnego, 
  

       - prawomocnego wyroku sądowego orzekającego rozwód i jednocześnie dzielącego majątek wspólny.
  

• dokument potwierdzający zmiany ww. oświadczeniu (np. wyrok sądowy, akt notarialny lub inny dokument orzekający) - oryginał lub kopia poświadczona za zgodność z oryginałem przez notariusza bądź Urząd Gminy bądź Dyrektora Oddziału

KNUiFE sprawuje pieczę…

Organem zajmującym się administracją rządową jest Komisja Nadzoru Ubezpieczeń i funduszy Emerytalnych. Nadzór nad KNUiFE jest sprawowany przez Ministra finansów którym obecnie jest Jacek Rostowski. Komisja została powołana do prowadzenia swojej działalności 1 kwietnia 2002 na mocy przepisów Ustawy z dnia 1 marca 2002 r. o zmianach w organizacji i funkcjonowaniu centralnych organów administracji rządowej i jednostek im podporządkowanych oraz o zmianie niektórych ustaw (Dz. U. z 2002 r. Nr 25, poz. 253). KNUife została stworzona w miejsce 2 zlikwidowanych organów: Państwowego Urzędu Nadzoru Ubezpieczeń i Urzędu Nadzoru nad Funduszami Emerytalnymi. Organizacja i zasady działania Komisji określone są przez ustawa z dnia 22 maja 2003 r. o nadzorze ubezpieczeniowym oraz Rzeczniku Ubezpieczonych (Dz. U. nr 124 poz. 1153). Nadzorowi komisji podlegają przede wszystkim zakłady ubezpieczeń, pośrednicy ubezpieczeniowi, fundusze i towarzystwa emerytalne Kontrola sprawowana jest aby chronić interesy osób ubezpieczonych, ubezpieczających, uposażonych lub uprawnionych z umów ubezpieczenia, członków funduszy emerytalnych i uczestników pracowniczych programów emerytalnych.

Komisja Nadzoru Ubezpieczeń i Funduszy Emerytalnych jest organem państwowego nadzoru ubezpieczeniowego i emerytalnego. Nadzorem Komisji jest objęta działalność:

1) ubezpieczeniowa, zgodnie z przepisami o działalności ubezpieczeniowej
2) w zakresie pośrednictwa ubezpieczeniowego, zgodnie z przepisami o pośrednictwie ubezpieczeniowym
3) funduszy emerytalnych, zgodnie z przepisami o organizacji i funkcjonowaniu funduszy emerytalnych
4) w zakresie pracowniczych programów emerytalnych, zgodnie z przepisami o pracowniczych programach emerytalnych.

Organy z którymi współpracuje KNUiFE to:

• Komisja Papierów Wartościowych i Giełd
• Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów
• organami nadzoru ubezpieczeniowego lub emerytalnego innych państw

Struktura komisji:

  Przewodniczący Komisji

-Prof. dr hab. Jan Monkiewicz

  zastępcy Przewodniczącego Komisji 

- Iwona Duda Przedstawiciel Ministra Finansów,

- Michał Stępniewski - Przedstawiciel Ministra Pracy i Polityki Społecznej

  członkowie Komisji

- Jarosław H. Kozłowski -Przewodniczący Komisji Papierów Wartościowych i Giełd

Cezary Banasiński Prezes Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów

• Uczestnicy posiedzeń Komisji z głosem doradczym:

Dr Stanisław Rogowski- Rzecznik ubezpieczonych
Prof. dr hab. Henryk Cioch przedstawiciel prezydenta RP
Wojciech Kwaśniak Generalny Inspektor Nadzoru Bankowego

Funkcjonowanie komisji:

Komisja zajmuje się podejmowaniem uchwał w zakresie wyżej wymienionej działalności. Przewodniczący Komisji musi je podpisać, a w razie jego nieobecności robi to jeden z jego zastępców wcześniej przez niego upoważniony. Głosowanie za uchwała odbywa się za przewagą większości głosów w obecności minimum 3 osób wchodzących w skład komisji. Zadaniem komisji jest także wydawanie postanowień i decyzji administracyjnych dotyczących głównie:

• wydawania lub cofania zezwolenia na:
  • na wykonywanie działalności ubezpieczeniowej
  • na powołanie osób na członków zarządu
  • na nabycie lub objęcie akcji zakładu ubezpieczeń lub towarzystwa emerytalnego
  • na utworzenie funduszu emerytalnego lub towarzystwa emerytalnego
  • na przejęcie zarządzania funduszem emerytalnym oraz połączenie towarzystw emerytalnych
  • na zmianę statutu funduszu emerytalnego oraz zmianę statutu towarzystwa emerytalnego

Dodatkowo komisja prowadzi działalność w zakresie:

• połączenia lub podziału zakładów ubezpieczeń

• likwidacji zakładu ubezpieczeń
• ustanowienia zarządu komisarycznego zakładu ubezpieczeń
• występowania z wnioskiem o ogłoszenie upadłości zakładu ubezpieczeń
• likwidacji pracowniczego funduszu emerytalnego
• kar pieniężnych nakładanych na towarzystwa emerytalne, zakłady ubezpieczeń lub członków ich organów, oraz zawieszania członków zarządu,
• udzielonej prokury lub występowania o zwołanie posiedzenia walnego zgromadzenia, rady nadzorczej lub zarządu.

Co to jest trzeci filar?

Uczestnictwo w tym filarze jest dobrowolne i dostępne dla wszystkich. Ta część systemu ma charakter kapitałowy, a składki wpływające na konto pracowników zarządzane są przez instytucje finansowe.

W Polce w zakres tego filaru wchodzą tylko pracownicze programy emerytalne. Decyzje o uruchomieniu programu podejmuje pracodawca natomiast decyzję o przystąpieniu do programu podejmuje pracownik. Programy te mogą być realizowane w różny sposób, na podstawie:

• umowy z zakładem ubezpieczeń dotyczącej grupowego ubezpieczenia na życie,

• umowy z towarzystwem ubezpieczeń wzajemnych,

• pracowniczego funduszu emerytalnego utworzonego przez pracodawcę,

• umowy z funduszem inwestycyjnym.

Tylko 5,2 proc. osób aktywnych zawodowo odkłada swoje pieniądze na IKE, a tylko 3,2 proc. korzysta z IKZE.  

Rząd liczył, że IKZE założy przynajmniej 10 proc. uprawnionych. Tymczasem większość pieniędzy, które tam trafiły, to środki przeniesione z IKE. Polacy nie oszczędzają na własną rękę na emeryturę. Wynika to z braku środków, które można ulokować długoterminowo, ale również z braku odpowiednich zachęt ze strony rządu.

Liczba IKE otwartych w latach 2004-2012 (w szt.)

Źródło: KNF

Sukces reformy emerytalnej, ale tylko w połowie

Wbrew sugestiom niektórych polityków, Polacy nie chcą wracać do ZUS. Koncepcja dwu-filarowego systemu przypadła nam do gustu, coraz lepiej orientujemy się w wynikach inwestycyjnych funduszy, doskonale wiemy, który fundusz najlepiej mnoży nasze składki, by rosły nasze świadczenia. Wszystko super, tylko że jak zwykle jest jedno ale… wygląda na to, że nasza świadomość zatrzymała się na 2 filarach, a nie na 3 jak było w zamyśle osób, które przeprowadzały reformę w 1999 roku. 

Z badan wynika, że trzeci filar, który podlega na odkładaniu pieniędzy we własnym zakresie niemal całkowicie został zapomniany przez Polaków, świadczy o tym klęska indywidualnych kont emerytalnych. Dlatego też system reformy jest sukcesem, ale tylko w połowie jak to mówi tytuł. Okaże się, że pieniądze wypłacane z ZUS i z OFE wystarczą a tylko na podstawowe wydatki i potrzeby a NA PEWNO nie wystarczą na życie o wysokim standardzie. 

Jest jeszcze szansa na lepsze życie, ale rząd musi zacząć edukować Polaków, że na ZUS i OFE nie kończy się oszczędzanie na emeryturę, gdyż oszczędzanie z myślą o swojej przyszłości ma sens i jest to bardzo ważne. Rząd powinien zaproponować takie rozwiązanie, by zachęcić nas do tego typu oszczędzania. 

„Kraj szczęśliwych emerytów” to bardzo dobre hasło marketingowe.